هل يستحق الاستثمار فيه كضمان في وقت الأزمات؟
الاستثمار في الذهب لفهم ما إذا كان الذهب استثمارًا جيدًا ، من المهم جدًا فهم سبب اختيار الناس لشراء الذهب في أوقات عدم اليقين والتقلب الاقتصادي ، يكون الاستثمار في الذهب أكثر أهمية من الاستثمار في أي نوع آخر من الأسهم مع انخفاض الثقة في النظام المصرفي والاقتصاد العالمي إلى مستوى قياسي منخفض ، يوفر الاستثمار في الذهب الأمان وهو جزء أساسي من أي محفظة استثمارية.
 |
| هل الاستثمار في الذهب مربح؟ |
هل من المربح أن تستثمر الأموال في الذهب وكم يمكنك أن تربح منه؟ سوف نخبرك ما هي إيجابيات وسلبيات الاستثمار في المعادن الثمينة وما هو خيار الاستثمار الأفضل للمبتدئين للاختيار.
لماذا الاستثمار في الذهب؟
مع وصول الطلب على الذهب إلى أعلى مستوى له على الإطلاق ، هناك العديد من الأسباب التي تجعل الناس يشترون الذهب. يمكن أن يكون امتلاك الذهب أفضل طريقة لحماية ثروتك ويمكن أن يجلب لك أرباحًا في أوقات عدم اليقين. إنه سؤال خالد يبحث الناس عن إجابة له لقرون - أين ستكون أموالي آمنة حقًا؟ المزيد والمزيد من الناس يختارون الآن الإجابة القديمة: في GOLD
تخضع قيمة الذهب لتقلبات عنيفة ، وبالتالي تظل استثمارًا محفوفًا بالمخاطر والمضاربة.
بشكل عام ، لا يصلح الذهب إلا إلى حد محدود كاستثمار. في مزيج الاستثمار - على سبيل المثال مع الأوراق المالية ذات الفائدة وصناديق الأسهم - يمكنك تقليل المخاطر بشكل عام.
ومع ذلك ، يجب ألا تستثمر أكثر من 5-10 بالمائة من أصولك في الذهب.
هل بيع وشراء الذهب مربح هل الذهب استثمار آمن في الأوقات المضطربة؟
في العشرين عامًا الماضية ، تذبذب سعر الذهب بين حوالي 300 و 1880 يورو. حتى لو كان سعر الذهب في أعلى مستوياته حاليًا ، فإن الذهب ليس سوى استثمار آمن. على الرغم من المخاطر ، لا يتعين عليك استبعاد الذهب كاستثمار تمامًا. يمكن أن تؤدي إضافة الذهب إلى مزيج استثماري - على سبيل المثال يتكون من الأوراق المالية ذات الفائدة وصناديق الأسهم - إلى تقليل المخاطر الإجمالية لاستثمارك.
في أوقات الأزمات ، يمكن للذهب بالتالي أن يساهم في تنويع المخاطر وبالتالي في استقرار تنمية القيمة. بالنسبة لاستراتيجية الاستثمار طويل الأجل ، يجب أن تزن الحجج التالية المؤيدة والمعارضة للاستثمار في الذهب وخيارات الاستثمار المختلفة.
فوائد ادخار الذهب الحجج الرئيسية للذهب كاستثمار
 |
| فوائد ادخار الذهب |
1. الذهب عملة أزمة
2. لقد نجا الذهب من الحروب والكساد والعديد من إصلاحات العملة ولا يزال يُقدر كاستثمار.
3. يمكن أن يقلل الذهب من المخاطر الإجمالية للمحفظة
4. عندما تنهار أسواق الأسهم أو تنخفض قيمة النقود الورقية ، يمكن أن يكون الذهب عنصر استقرار في المحفظة. باعتدال ، فإنه يقلل من المخاطر الكلية للاستثمار.
4. الذهب سلعة نادرة
5. بالإضافة إلى ذلك ، على عكس النقود الورقية ، لا يمكن مضاعفة الذهب حسب الرغبة.
عيوب الاستثمار بالذهب
 |
| عيوب الاستثمار بالذهب |
كل هذا قد يكون صحيحا فقط: لا يصبح الذهب استثمارًا يجب أن تستثمر فيه كمستثمر خاص أجزاء أكبر من أصولك. لأن الذهب أيضا له عيوب كثيرة ومنها الحجج الرئيسية ضد الذهب كاستثمار وهي:
1. شراء الذهب بكميات صغيرة مكلف
أوقية الذهب تكلف حوالي 1800 يورو. ومع ذلك ، هذا هو سعر السوق. إذا كنت ترغب في شراء الذهب في أحد البنوك أو من تاجر ذهب ، فإنهم يريدون كسب المال من التداول. لذلك هناك سعرين: سعر الشراء وسعر البيع. للأوقية ، يكون سعر البيع عادة أعلى بحوالي 6٪ من سعر الشراء. من ناحية أخرى ، إذا كنت ترغب في شراء عُشر أونصة ، فهناك بالفعل فرق بحوالي 20٪ بين سعر البيع والشراء. لذلك يجب أن يرتفع سعر الذهب أولاً عند هذا النطاق - هامش التداول للمزود - بحيث يمكنك الخروج من المنطقة الحمراء.
2. إن تخزين الذهب مكلف
يعد تخزين المعدن الثمين الغالي في خزانة من الكتان في المنزل أو حتى في خزنة صغيرة مخاطرة ويجب مراعاتها بعناية. يعتمد ما إذا كان مؤمنًا عليه ضد السرقة على شروط سياسة المحتويات. بدلاً من ذلك ، كمستثمر ، يمكنك إيداع الذهب في صندوق ودائع آمن في البنك. لكن هذا ليس متاحًا مجانًا. يمكنك العثور على مقارنة بين مقدمي خدمات صناديق الأمانات في Stiftung Warentest.
3. الذهب يحمل مخاطر العملات
يتم تداول الذهب بالدولار الأمريكي. ببساطة ، هذا يعني أنه عندما تبيع ذهبك ، فإنك تتلقى دولارات أولاً ثم تستبدلها باليورو. لذلك ، تؤثر تقلبات أسعار العملات على ما يعادله باليورو. هذا يعني أنه إذا تم تخفيض قيمة الدولار ، فهناك عيوب للمستثمرين عند إعادة بيع الذهب لأنهم يحصلون على يورو أقل مقابل الدولار.
في هذه الحالة ، قد تحدث الخسائر بالرغم من ارتفاع سعر الذهب بالدولار. الجانب الإيجابي للعملة: إذا ارتفع الدولار ، ستستفيد.
4. الذهب لا يربح فوائد ولا أرباح
الذهب في حد ذاته ليس منتجًا: فهو لا يدر أرباحًا مثل الشركات التي يستثمر فيها المساهمون. وهي لا تدفع فائدة مثل البنوك والحكومات التي تقوم مشتري السندات أو أصحاب الودائع وسندات الادخار بإقراض أموالهم. أنت تحقق أرباحًا فقط إذا ارتفع سعر الذهب وقمت بالبيع.
لكن كن حذرًا: يجب أن يتجاوز مكسب السعر أولاً التكاليف المتكبدة - على سبيل المثال بالنسبة لصندوق ودائع آمن ، والرسوم المتكبدة عند الشراء والبيع ، وأي تكاليف شحن يتم تكبدها ، والفرق بين سعر الشراء والبيع - قبل أن تحقق ربحًا حقًا.
5. يمكن أن يتقلب سعر الذهب بشكل كبير
كمستثمر ، عليك أن تأمل في زيادة الطلب على الذهب في المستقبل. إذا انخفض ، سينخفض السعر أيضًا. في الماضي ، لم تكن تقلبات الأسعار القوية هي الاستثناء ، بل هي القاعدة: بين عامي 1987 و 1999 ، انخفض سعر الذهب إلى النصف. كما تذبذب السعر بشدة في كلا الاتجاهين حول الأزمة المالية لوباء كورونا.
هل الاستثمار في الذهب مربح و يستحق كل هذا العناء؟
عند الاستثمار ، يجب أن تولي اهتمامًا خاصًا لتنويع المخاطر. يمكنك بالتأكيد تضمين بعض الذهب في محفظتك. أظهرت الأزمات السابقة أن سعر الذهب يمكن أن يعوض جزئيًا الخسائر في الأسهم الأخرى. ومع ذلك ، استثمر جزءًا صغيرًا فقط من أصولك في الذهب لامتصاص التقلبات العنيفة في أسعار الذهب من خلال استثمارات أخرى.
 |
| هل الاستثمار في الذهب مربح يستحق كل هذا العناء؟ |
ومع ذلك ، من المهم أن نتذكر أنه في حالة حدوث أزمة خطيرة بالفعل ، فمن المشكوك فيه مدى سهولة استبدال سبائك الذهب بسلع مفيدة في الحياة اليومية.
لاحظ أيضًا أن الذهب لا يدفع فائدة ولا أرباحًا. بعد خصم معدل التضخم ، كان أداء الذهب على المدى الطويل على مدى عقود أعلى أيضًا في فترات قليلة فقط من أداء الاستثمارات الأخرى لهذا السبب تنصح مراكز استشارات المستهلك بعدم استثمار أكثر من 10 بالمائة من أصولك في الذهب.
فرص الاستثمار بالذهب
إذا قررت استثمار جزء من أصولك طويلة الأجل في الذهب أو كنت ترغب في التخلي عن الذهب كاستثمار مستقر لسبب محدد ، فلديك العديد من الخيارات المتاحة لك.
الاستثمار بسبائك الذهب والعملات الذهبية
العملات المعدنية والسبائك الذهبية هي الحل الواضح للكثيرين عندما يتعلق الأمر بشراء الذهب. بعد كل شيء ، فإنهم يقدمون الفرصة للاحتفاظ بالذهب بين يديك.
مم تصنع العملات الذهبية؟
تصنع العملات الذهبية عادة من الذهب الخالص (ذهب 999).
كم تكلفة العملات الذهبية؟
يتم إصدار معظم العملات المعدنية الصادرة حديثًا بسعر قريب من قيمة الذهب الموجود في العملات المعدنية. هناك عملات تزن أونصة كاملة (31.1 جرامًا) ، ولكن هناك أيضًا عملات معدنية تزن أقل. في مايو 2022 ، كان سعر الأونصة حوالي 1800 يورو. يتغير السعر كل يوم تداول. يتقاضى بعض مقدمي الخدمة تكاليف إضافية للتسليم. حتى إذا طلبت العملات عبر الإنترنت ، على سبيل المثال ، عليك أن تحسب حسابًا لتكاليف التسليم التي تبلغ حوالي 10 يورو.
مع بعض العملات الذهبية ، يكون قطع العمل المباع صغيرًا جدًا ، وغالبًا ما تكون العملات المعدنية أغلى بكثير مما قد يوحي به محتوى الذهب. ثم يتحدث المرء عن العملات المعدنية القابلة للتحصيل.
أين يمكنك شراء أو بيع سبائك الذهب أو العملات الذهبية؟
تبيع البنوك وتجار المعادن النفيسة العملات الذهبية ، بينما تبيع بعض البنوك لعملائها فقط ، وفي بعض الأحيان لا تشتريها مرة أخرى. عند الشراء ، من الأفضل أن تسأل بالضبط عما إذا كان يمكنك بيع العملات الذهبية مرة أخرى في نفس المكان.
على أي حال ، فإن سعر البيع للعميل أعلى من سعر الشراء من العميل - بعد كل شيء ، يريد المزودون أيضًا جني الأموال من التجارة. عادة ما يكون الفرق حوالي 6 بالمائة للأونصة. وكلما كانت العملة أخف وزادت الفروق. بالنسبة لربع أونصة ، غالبًا ما يكون الفرق أكثر من 14 بالمائة. إذا كنت ترغب في الحصول على أكبر قدر من الذهب مقابل نقودك ، فمن الأفضل شراء عدد قليل من العملات الكبيرة بدلاً من الكثير من العملات الصغيرة.
لاحظ أيضًا أن تجار الذهب لا يحتاجون إلى أي ترخيص خاص. لسوء الحظ ، هذا يعني أيضًا أن هناك العديد من مقدمي الخدمة المشكوك فيهم في السوق. لذا كن حذرا حيث تشتري أو تبيع الذهب.
متى يجب أن تبيع الذهب الخاص بك؟
 |
| متى يجب أن تبيع الذهب الخاص بك؟ |
عندما تريد بيع الذهب الخاص بك مرة أخرى ، فإن الأمر متروك لك. لا يمكن توقع تطور سعر الذهب بأي حال من الأحوال. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في بيع السبائك أو العملات المعدنية مرة أخرى ، فيجب أن تلاحظ أن سعر الشراء من التاجر عادة ما يكون أقل من سعر البيع الحالي. لذلك إذا اشتريت سبيكة ذهب وقمت ببيعها على الفور مرة أخرى ، فإنك تتكبد خسارة. يجب عليك البيع على أبعد تقدير عندما لا تكون قادرًا أو راغبًا في تحمل مخاطر تقلبات الأسعار.
أين يمكنك تخزين سبائك الذهب أو العملات الذهبية؟
يمكنك تخزين سبائك الذهب أو العملات الذهبية في صندوق ودائع بنكي. تكاليف هذا تختلف اختلافا كبيرا. بالطبع يمكنك أيضًا تخزين الذهب في المنزل. إذا كان لديك تأمين على محتويات المنزل ، فيجب عليك التحقق مما إذا كان التخزين في المنزل مؤمنًا ضد السرقة. انتبه بشكل خاص لحماية الأشياء الثمينة ومن الأفضل أن تطلب من شركة التأمين الخاصة بك.
الذهب والمجوهرات
لا تُعرض المصوغات الذهبية عادة على شكل ذهب خالص ، بل على شكل سبيكة ، أي خليط من الذهب ومعادن أخرى. السبائك الأكثر شيوعًا هي 585 ذهبًا ، وهو ما يتوافق مع محتوى الذهب بنسبة 58.5 بالمائة.
صناديق الذهب ، الذهب ETCs ، شهادات الذهب
مع صناديق الذهب ، تستثمر في الذهب أو في صندوق يكرر سعر الذهب. لكن لا تخلط بين صناديق الذهب وصناديق الأسهم الذهبية ، التي تستثمر في الشركات التي تنقب عن الذهب (انظر أدناه).
ما هو الذهب ETCs؟
ETC (السلع المتداولة في البورصة) هي سندات وتهدف إلى تتبع أداء السلع بأكبر قدر ممكن من الدقة. من الناحية القانونية ، هذه هي السندات. وبالتالي فإن ETCs تشبه الشهادات. يتشاركون ممتلكات أخرى مع صناديق الاستثمار المتداولة ، وصناديق المؤشرات المتداولة في البورصة: تعتبر ETCs غير محددة بشكل أساسي من حيث الأجل ويمكن تداولها في البورصة في أي وقت.
هل الذهب ETCs آمن؟
يتم ضمان ETCs بعدة طرق. ومع ذلك ، فإن هذا لا يحميك بالضرورة كمستثمر من مخاطر المُصدر - أي الخسارة الجزئية أو الكاملة لأموالك إذا لم يعد مُصدر ETC قادرًا على الوفاء بالتزامات الدفع الخاصة به. على سبيل المثال ، الذهب المشهور ETC Xetra-Gold مضمون بنسبة 95 في المائة بالذهب المودع فعليًا و 5 في المائة أخرى مع مطالبات تسليم الذهب. ومع ذلك ، لا يوجد شيء مثل الأمن بنسبة 100٪ في حالة إفلاس المُصدر. وبعد ذلك ستعامل المطالبات بنفس الطريقة التي تعامل بها المطالبات من الدائنين المحتملين الآخرين. لذلك ستكون دائنًا من بين آخرين بدون ضمان أنك سترى أموالك المستثمرة.
ما هي الشهادات الذهبية؟
الشهادات الذهبية هي في الأساس رهانات على تطوير أحد الأصول ، في هذه الحالة قيمة الذهب. الشهادات هي عناصر نموذجية للمضاربة وتنطوي على مخاطر مختلفة ، مثل مخاطر المُصدر. وهذا يعني ما يلي: إذا لم يعد مُصدر الشهادة قادرًا على الوفاء بالتزامات الدفع الخاصة به ، فأنت كمستثمر معرض لخطر خسارة جزء أو كل الأموال التي استثمرتها.
ما هو صندوق الذهب؟
لا تستثمر صناديق الذهب أموال المستثمرين في الذهب كما قد يظن المرء. هذا مرتبط باللوائح القانونية التي تنطبق على صناديق التجزئة المفتوحة. من المفترض أن توزع صناديق الاستثمار المخاطر على مستثمريها ، لذا لا يُسمح لهم باستثمار كل أموالهم في استثمار واحد.
بدلاً من ذلك ، تُستخدم أموال المستثمرين للحصول على استثمارات أخرى (مثل السندات أو الأسهم) وفي نفس الوقت يتم إبرام بعض المعاملات المالية (المقايضات) ، والتي تهدف إلى ضمان تقلب قيمة السهم تمامًا مع سعر الذهب. خلاصة القول هي أنه يجب معاملة المستثمرين كما لو كانوا قد اشتروا الذهب مباشرة.
ما هي عيوب صناديق الذهب؟
كمستثمر ، عليك أن تثق في أن اللعبة مع المعاملات المالية ستنجح على المدى الطويل ، لأنك لا تتلقى الذهب مباشرة ، بل وعد المزود بتكرار سعر الذهب. حتى لو كان هذا قد نجح في الماضي ، فمن غير المؤكد ما إذا كان هذا سيستمر عندما تكون الأسواق المالية مضطربة.
ما هي التكاليف الإضافية لصناديق الذهب و ETC وشهادات الذهب؟
1. تتقاضى إدارة الصندوق رسومًا إدارية (تصل إلى 1 بالمائة سنويًا). عند الشراء ، يتعين على المستثمرين دفع رسوم إضافية للإصدار (تصل إلى 3 بالمائة) ، بالإضافة إلى الرسوم السنوية لإدارة حساب العهدة.
2. يتم تطبيق رسوم الصرف عند شراء وبيع ETC. هناك أيضا تكاليف الإدارة الجارية. مع Xetra-Gold ، على سبيل المثال ، يتم تكبد رسوم قدرها 0.025 بالمائة شهريًا (ما يعادل 0.3٪ سنويًا) ، والتي لا يتم خصمها من سعر السهم ، ولكن يتم خصمها كجزء من احتساب رسوم الحفظ.
3. بالنسبة للعديد من شهادات الذهب ، لن تجد أي تكاليف جارية في معلومات المستثمر الرئيسية. التكاليف الرئيسية مخفية في الفروق بين سعر البيع والشراء. يمكن أن يزيد هذا النطاق أيضًا اعتمادًا على حالة السوق.
خطط ادخار الذهب
إن استثمار مبلغ كبير في الذهب المادي دفعة واحدة ليس دائمًا ممكنًا أو معقولًا. يتم الإعلان عن خطط ادخار الذهب كبديل للاستثمار لمرة واحدة. يتم دفع مبلغ معين ، على سبيل المثال 100 يورو ، في خطة الادخار كل شهر. يجب أن تكتسب تدريجياً ملكية الذهب الذي يخزنه لك الموفر بعد ذلك.
ما هي تكاليف خطة ادخار الذهب؟
عادة ما تكون الأسعار أعلى بكثير مع خطة التوفير لأنه يتم دائمًا شراء كميات صغيرة. يتقاضى بعض مقدمي الخدمة أيضًا عمولة وساطة عالية لخطة الادخار. يمكنك حساب أن العميل سيستخدم خطة التوفير على مدار فترة العقد بالكامل ويحسب العمولة من إجمالي مبلغ الاستثمار هذا. قد تنشأ تكاليف إضافية ، على سبيل المثال في شكل رسوم معالجة عند الشراء ورسوم التخزين التي يتم تحصيلها بانتظام
هل من الممكن صرف خطة ادخار الذهب؟
ليس مضمونًا دائمًا أن المستثمرين سيحصلون بالفعل على الذهب المادي. خاصة لأنه غالبًا ما لا يتم تنظيمه بوضوح حيث يتم تخزين الذهب. لذلك يمكن أن يكون موجودًا في أي مكان في العالم ، مما يجعل الانسحاب صعبًا.
ومع ذلك ، في بعض العقود ، يتم منحك الحق في الحصول على الذهب - إذا دفعت تكاليف النقل. ومع ذلك ، فإنك تتحمل خطر عدم قيام مقدم الخدمة أو عدم تمكنه من تلبية مطالبتك القانونية.
انتبه جيدًا لما هو مكتوب في العقد: في كثير من الأحيان ، على سبيل المثال ، يتم الاتفاق على حد أدنى من الجرامات للدفع ؛ إذا لم يتم الوصول إلى ذلك ، يتم الدفع بالمال بدلاً من الذهب.
نصائح الأستثمارفي خطط التوفير الذهبية؟
هناك عروض يكتسب فيها المستثمر الحق في استرداد الأموال ، وتعتمد قيمتها على سعر الذهب. أما إذا لم يتمكن المدين (المزود) من الوفاء بالتزامه لأنه مفلس ، فلن يحصل المستثمر على شيء. لذا كن متشككًا إلى حد ما عندما يتعلق الأمر بخطط ادخار الذهب.
استنادًا إلى خبرتنا في تقديم المشورة للمستهلكين مع العديد من مزودي خطط ادخار الذهب المشكوك فيهم ، فإننا ننصح بعدم إبرام عقد. يُنصح أي شخص يمكنه توفير 100 يورو فقط بالانتظار حتى يتم توفير مبالغ أكبر قبل الاستثمار في الذهب ، أو اختيار شكل آخر من أشكال الاستثمار.
مخزون الذهب وصناديق أسهم الذهب
 |
| لماذا تختلف أسعار الذهب عن أسعار الذهب؟ |
تسمح لك أسهم الذهب وصناديق الأسهم الذهبية بالاستثمار في شركات التنقيب عن الذهب. ومع ذلك ، يمكن أن تتطور دوراتهم بشكل مختلف تمامًا عن سعر الذهب
لماذا تختلف أسعار أسهم الذهب عن أسعار الذهب؟
يمكن أن يصبح منجم الذهب أيضًا غير اقتصادي عندما يكون سعر الذهب مرتفعًا وينتج عنه خسائر للمستثمرين. هذا هو السبب في أن الطلب على الذهب وسعره لا يلعبان دورًا في أداء الأسهم فحسب ، ولكن أيضًا مدى ربحية الشركة نفسها. يمكن أن يكون للتقلبات العامة في البورصة تأثير سلبي أو إيجابي على قيمة هذه الأسهم. باختصار: سعر هذه الأسهم أو الصناديق لن يتبع بالضرورة مسار سعر الذهب. حتى مع ارتفاع أسعار الذهب ، يمكن أن تنخفض أسعار الأسهم.
هل أسهم الذهب هي أيضا استثمار في الذهب؟
لا تعد أسهم الذهب بديلاً عن الاستثمار في الذهب المادي. هذه فئات أصول مختلفة تمامًا. من حيث المبدأ ، لا تتطور قيمة الأسهم بنفس طريقة تطور سعر الذهب.
ما هي تكاليف مخزون الذهب وصناديق الأسهم الذهبية؟
عند شراء الأسهم ، يتم تكبد رسوم الأمر فقط. في حالة صناديق الأسهم ، يدفع المشتري في المقام الأول عبئًا أماميًا. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أيضًا العديد من التكاليف الجارية: يحتاج المستثمرون إلى حساب أوراق مالية لحفظ الأسهم أو الأموال. تتقاضى بعض البنوك رسوم أمين الحفظ لهذا الغرض. في حالة صناديق الأسهم ، قد تنشأ تكاليف إضافية ، مثل رسوم الإدارة. تكاليف المعاملات وأتعاب البنك الوديع ، وربما أيضًا رسوم الأداء. وبالتالي يمكن أن تختلف التكاليف الإجمالية اختلافًا كبيرًا من حيث المبلغ
خبراتك مهمة!
يمكن أن تكون تجاربك ذات قيمة كبيرة لمراقبة السوق من وجهة نظر المستهلك: أخبرنا عن الصعوبات التي تواجهك مع الشركات أو الموردين أو المنتجات.
استخدم نموذج التعليقات.
تعليقات
إرسال تعليق